A XP anunciou, nesta terça-feira (20), a ampliação de sua oferta de seguros de vida em parceria com a Icatu Seguros, com foco em investidores que estão na fase de construção patrimonial. A nova solução será disponibilizada exclusivamente aos clientes do segmento Digital da XP e da Rico, alcançando uma base potencial de aproximadamente 3 milhões de pessoas que utilizam principalmente os canais digitais da companhia.
A iniciativa integra a estratégia da XP de ampliar a participação dos seguros no planejamento financeiro dos clientes, conectando produtos de proteção às soluções de investimentos, crédito e serviços bancários já oferecidas em seu ecossistema.
O movimento também representa uma expansão da atuação da XP Seguridade para além do público com patrimônio mais consolidado, segmento que já conta com produtos de proteção no portfólio da companhia. A proposta é oferecer alternativas para diferentes momentos da vida financeira, considerando necessidades relacionadas à preservação da renda, proteção familiar e formação de patrimônio.
O seguro desenvolvido com a Icatu reúne coberturas para diferentes situações que podem comprometer a estabilidade financeira dos segurados, incluindo invalidez, doenças graves, acidentes, internação hospitalar e incapacidade temporária.
Uma das características da oferta é a possibilidade de contratar capital segurado decrescente, modalidade em que o valor da cobertura diminui ao longo do tempo. A alternativa pode ser utilizada para acompanhar compromissos financeiros cujo saldo ou necessidade de proteção tende a diminuir, como financiamentos e despesas relacionadas à educação.
A solução também incorpora um sistema de pontuação, ou score, para analisar informações dos clientes e permitir a aprovação automática de determinados valores de capital segurado.
Nesses casos, a contratação poderá ocorrer sem a necessidade de exames adicionais ou do preenchimento de formulários de saúde, conforme os critérios de elegibilidade e subscrição estabelecidos para o produto.
Além das coberturas, os clientes terão acesso a vantagens vinculadas ao ecossistema de serviços bancários da XP.
Segundo André Lauzana, CEO da XP Seguridade, a iniciativa faz parte de uma estratégia de ampliar a presença dos seguros no relacionamento com os clientes.
“A XP está em um novo ciclo em sua oferta de seguridade. Queremos que seguros esteja cada vez mais presente na vida dos nossos clientes e faça parte de uma relação contínua. Nosso papel é oferecer um ecossistema capaz de atender diferentes necessidades em um mesmo ambiente”, afirma.
A parceria combina a atuação da Icatu Seguros no desenvolvimento de produtos de proteção com a estrutura de distribuição digital e relacionamento da XP.
A proposta é utilizar a base de clientes das plataformas XP e Rico para ampliar a oferta de seguros de vida a investidores que ainda estão acumulando patrimônio e podem apresentar necessidades diferentes das observadas entre clientes com maior volume de recursos investidos.
Para Guilherme Hinrichsen, vice-presidente comercial da Icatu Seguros em São Paulo, a ampliação do acesso depende também de produtos adaptados às características financeiras de cada público.
“Ampliar o acesso à proteção financeira passa também por tornar o seguro mais simples e conectado à realidade de quem está construindo seu patrimônio. Essa parceria nos permite levar essa experiência a uma base ampla de clientes, com uma solução que combina flexibilidade e diferentes possibilidades de proteção ao longo da vida”, afirma.
A nova oferta complementa os produtos já disponibilizados pela XP Seguridade e reforça a estratégia de integrar a proteção financeira às demais etapas do relacionamento com os investidores.
“Nosso foco é servir integrando proteção ao planejamento financeiro, atendendo às necessidades dos nossos clientes ao longo de toda a vida. Nossa maior oportunidade de mercado está dentro da nossa própria base, e, quanto mais integrada for a nossa relação com o cliente, maior será a nossa capacidade de servir”, acrescenta Lauzana.
A ampliação da oferta ocorre em um mercado que ainda apresenta espaço para crescimento, especialmente entre consumidores que não possuem cobertura de seguro de vida.
Segundo dados da Swiss Re citados no material divulgado pelas empresas, aproximadamente 18% da população adulta brasileira possui algum tipo de cobertura de seguro de vida, percentual inferior à média global de 32%.
Em mercados como Estados Unidos e Japão, a proporção informada chega a cerca de 70% e 90%, respectivamente, indicando diferenças relevantes na abrangência da proteção entre os países.
O levantamento também apresenta diferenças na participação do mercado de seguros na economia. De acordo com os indicadores citados, os pagamentos de seguros correspondem a 9,5% do Produto Interno Bruto (PIB) norte-americano, enquanto no Brasil essa proporção é de 1,4%.
Os números são utilizados pelas companhias para contextualizar as oportunidades de expansão do mercado brasileiro, principalmente por meio da distribuição digital e da oferta de produtos voltados a diferentes perfis financeiros.
Com a parceria, a XP pretende ampliar a presença do seguro de vida entre os clientes de suas plataformas, enquanto a Icatu busca alcançar novos públicos por meio de um canal de distribuição integrado a serviços financeiros e de investimentos.
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